Pojmy a názvosloví ve stavebním spoření

Pojmy, pravidla a názvosloví ve stavebním spoření

pravidelné vklady (alespoň jednou ročně, příp. jednorázově)
státní podpora
úroková sazba vkladů 2 % p.a.

Účastníkem může být:

fyzická osoba
právnická osoba

Státní podporu může získat:

občan České republiky

občan Evropské unie, kterému bylo vydáno povolení k pobytu na území ČR a přiděleno rodné číslo příslušným orgánem ČR

fyzická osoba s trvalým pobytem na území ČR a rodným číslem přiděleným příslušným orgánem ČR

Doklady k uzavření smlouvy

občanský průkaz
děti: rodný list dítěte + OP zákonného zástupce
cizinci: potvrzení o povolení pobytu cizince a doklad o přidělení rodného čísla
právnické osoby: výpis z obchodního rejstříku, OP jednatele, příp. plná moc – práv. osoby

Poplatek za uzavření smlouvy

ve výši určené stavební spořitelnou, odvozuje se procentem z cílové částky ( zpravidla 0,5 %)

platí se neprodleně po uzavření smlouvy

Délka spoření (se státní podporou)

min. 6 let; pak možnost úvěru na bydlení
po 2 letech možnost čerpat meziúvěr na bydlení
doba spoření omezena dosažením cílové částky, poté možnost sjednat navýšení

Cílová částka

vložené prostředky + státní podpora + úroky + úvěr (pokud bude čerpán)
minimální výše záleží na podmínkách konkrétní spořitelny; od 20 000,- Kč

Měsíční vklady

zpravidla 0,3 - 0,5 % z cílové částky
možnost vložit i jednou ročně
možnost předplácet, předplacená částka se pro nárok na přiznání státní podpory převádí do dalšího roku

Státní podpora

15 % z uspořené částky v příslušném kalendářním roce, maximálně 3 000 Kč ročně (na jedno rodné číslo)

na jedno rodné číslo je možná jedna státní podpora

možnost rozdělit státní podporu na více smluv uzavřených na jedno rodné číslo

Ztráta státní podpory

výpověď smlouvy před uplynutím minimální doby spoření 6 let ( poplatek 0,5% z cílové částky)

čerpání úvěru před uplynutím minimální doby spoření 6 let, pokud úspory nejsou použity na uspokojení bytových potřeb

Varianty spoření a jejich principy

většinou mají stavební spořitelny 2 – 4 varianty stavebního spoření

obecné dělení na variantu standardní, rychlou a pomalou

rychlá varianta – rychlejší (vyšší) spoření umožní získat úvěr dříve; také splácení úvěru je rychlejší

standardní varianta – nižší splátky oddalují možnost získání úvěru; splátka úvěru zpravidla odpovídá výši měsíční úložky a úvěr se splácí delší dobu než u varianty rychlé

pomalá varianta – výhodné spoření pokud není akutní potřeba úvěru; nízké měsíční vklady; v případě úvěru nejnižší umořovací splátka úvěru (dlouhodobé splácení úvěru)

Výpověď

s tříměsíční výpovědní lhůtou

dvojdohodou – v případě uzavření nové smlouvy o staveb. spoření; výplata úspor do jednoho měsíce

Úvěry ze stavebního spoření

dva druhy: 1.) řádný úvěr, 2.) překlenovací úvěr (ve výši celé cílové částky)
výhradně na řešení bytových potřeb
úroky zaplacené ve zdaňovacím období lze odečíst od základu daně

Podmínky pro přidělení

spoření trvá alespoň 6 let, resp. 2 roky pro překlenovací úvěr

je naspořeno zpravidla 40% výše cílové částky

je splněna výše parametru hodnotícího čísla (specifikováno ve všeobecných obchodních podmínkách)

celá výše úvěru, resp. celá cílová částka v případě překlenovacího úvěru, je použita na řešení bytových potřeb

Účel

uspokojení bytových potřeb (vymezeno zákonem o stavebním spoření) – např. koupě nebo výstavba realitního objektu k bydlení, udržovací práce na nich, kouupě pozemku pro výstavbu reality k bydlení, vypořádání podílů...

vše na území ČR

možno použít i pro příbuzné v přímé řadě (sourozenec, manžel, švagr, tchán)

Doložení účelu - koupě:

kupní smlouva
list vlastnictví prodávajícího
následně nový list vlastnictví na dlužníka

Doložení účelu - rekonstrukce:

stavební povolení nebo ohlášení drobné stavby
list vlastnictví nebo nájemní smlouva
smlouva o dílo
následně platební doklady

Doložení účelu - výstavba:

list vlastnictví k pozemku
stavební povolení
smlouva o dílo se stavební firmou a finanční rozpočet
následně list vlastnictví nového majitele a platební doklady

Posuzování bonity

každá spořitelna má nastaveno jinak, zpravidla záleží na parametrech již založeného spoření
existují produkty, u nichž za určitých podmínek není nutno dokládat příjem
jinak se bonita zjišťuje u rodiny dlužníka, rodiny spoludlužníka, rodiny ručitele

Příjem se dokládá:

potvrzením o příjmu zaměstnance
daňovým přiznáním a potvrzením finančního úřadu o bezdlužnosti
doklady o důchodech a sociálních dávkám, výživném apod.

Zajištění úvěru

dle podmínek konkrétní stavební spořitelny a parametrů stavebního spoření

možnost čerpat úvěr i bez zajištění realitou nebo ručitelem (zpravidla do výše 300 tisíc korun + naspořená částka)

Formy ručení (zajištění):

ručiteli (jednou či více osobami ručícími za splácení klienta)
zástavou realitního objektu v osobním vlastnictví
zástavou finančních pohledávek (např. zástavou částky uložené na termínovaném vkladu u banky)

Čerpání úvěru